גביית שיקים חוזרים

למרות הנטייה האישית של רובנו להשתמש בכרטיסי אשראי ובאפליקציות התשלום, השימוש בשיקים עדיין נרחב במיוחד. אך כיצד פועלים כאשר השיק חוזר? גביית שיקים חוזרים / גביית צ'קים חוזרים באמצעות עורך דין תאפשר לכם לקבל את הכסף שמגיע לכם, במינימום משאבים ובמהירות המקסימלית. כבר לא מעט שנים השימוש בשיקים פוחת ופוחת עם הזמן, אך יחד עם זאת כן ישנם שימושים מסויימים בהם שאי אפשר להפריד, כמו למשל תשלומי שכר דירה, תשלומי מקדמה ועוד. ישנם מקרים לא נעימים בהם השיק חוזר, סורב ללא יתרה מספקת בחשבון הבנק למשל ועוד. ובכל זאת, מה קורה במקרים כאלה? כיצד ניתן לגבות את השיקים שחזרו? מה אומר החוק? מה קורה במסגרת חשבון מוגבל? ובכלל, בזמן מלחמה כיצד מתמודדים עם התופעה?

 

תשלום בצ'ק: יותר נפוץ ממה שחשבתם

מאות אלפי שקלים מתגלגלים מידי שבוע בצ'קים, רובם יוצאים מהפנקס כאשר הצ'ק הוא הדרך הכמעט יחידה לשלם:

תשלום לספקים, לבעלי דירה ולעתים אפילו באירועים – כל אלו ועוד רבים מהווים שווקים שבהם שולט דף הנייר ולא כרטיס הפלסטיק. בפועל השוק חווה לא מעט בעיות בקרב משלמים שהשיק שלהם חזר. במקרים החמורים יותר, מדובר במשלמים שפיזרו שיקים ללא כיסוי ושכעת צריך לאתר אותם ולגבות מהם את התשלום. חלק גדול מבעלי החוב מתקשים לגבות את התשלום עבור שיקים שלא כובדו, מה שמאלץ אותם לפנות אל עורך דין גבייה לטיפול מקצועי בנושא.

גביית שיקים חוזרים / גביית צ'קים חוזרים היא פעולה רצויה וחשובה. אדם שלא קיבל את התשלום שמגיע לו בזמן, נפגע בצמצום הסיכויים לראות את כספו בחזרה בהיקף של 1% מידי יום. למעשה, ככל שחולף הזמן כך הולך וקטן הסיכוי לקבל את התשלום, מה שעלול ליצור בעיות כלכליות וקשיים בתזרים המזומנים בתוך זמן קצר.

 

 

גביית שיקים חוזרים

בהתאם לסעיף 81 לחוק הוצאה לפועל (תשכ"ז-1967), "משכנתאות רשומות על מקרקעין, וכן החלטות, צווים, פסקי דין ומסמכים שנקבע לגביהם בכל דין כי יש לבצעם כמו פסק דין של בית משפט, יחולו עליהם הוראות חוק זה, בשינויים המחוייבים, ולענין משכנתה על דירת מגורים המשמשת למגורים של יחיד או משכון על זכויות לגבי דירת מגורים כאמור – גם בשינויים המפורטים בסעיף 81ב1", ובהתאם לסעיף 81א' לחוק הוצאה לפועל, "שטר חליפין, שטר חוב ושיק כמשמעותם בפקודת השטרות (בחוק זה – שטר) ניתנים לביצוע כמו פסק דין של בית משפט" – משמע, גביית שיקים חוזרים יתבצעו כמו פסק דין הניתן על ידי בית משפט, בדמות הוצאה לפועל.

במידה ואתם הצד שעליו לגבות את החוב בעקבות השיק החוזר, מומלץ להסתייע בעורך דין מומחה בתחום, כאשר משרדו ישלח מכתב התראה לחייב בגין תשלום על החוב. על החייב לתת מענה להתראה שנשלחה, אלא אם כן הוא יחזיר את חובו. במידה ולא כך המצב, הרי שניתן יהיה להתחיל בפתיחת הליכי הוצאה לפועל. בהתאם לכך, ניתן גם לפעול עבור פירעון של החוב במסגרת אותם ההליכים.

 

סינדרום השיק החוזר

אז מדוע למעשה שיקים חוזרים? עליכם לדעת שלא תמיד מדובר במצב של העדר כיסוי. לפעמים מדובר בטעות טכנית, כמו חתימה שאיננה זהה מספיק למושך (נותן) השיק, או פרטים לא נכונים של הנפרע (מקבל השק). לפעמים קורה שאדם חותם בבנק בצורה אחת, שמשתנה לאורך השנים וכעת מופיעה על גבי השיקים ממנו בצורה מעט שונה. במקרה כזה, השיקים שנתן לא יכובדו והדבר אכן יצריך גביית שיקים חוזרים שבה הליקוי יטופל מול הבנק. במידה והשתמשתם בכל האמצעים לגביית הצ'קים ועדיין אין פיתרון, כדאי לפנות לעורך דין, כאשר במקרים של שקים בגין דמי שכירות אף תוכלו להתחיל בתהליך פינוי שוכר על פי החוק. אז איזה דרכי התמודדות עם שיקים חוזרים יש לנו לעשות?

 

גביית שיקים חוזרים בהוצאה לפועל

ומה אם ניסיונות הגבייה לא הניבו פירות? התשובה לטיפול צ'קים חוזרים הוצאה לפועל. כאשר עורך הדין שולח מכתב התראה על טווח זמנים קצוב בו הוא מתריע בפני החייב שיש להסדיר את חובו ע"י פירעון השיקים, עליו להמתין לפקיעת המועד שניתן לו כדי להתקדם לצעד הבא (כל עוד גביית החוב לא הוסדרה). כעת ניתן לנהל גביית צ'קים חוזרים על ידי פתיחת תיק בהוצאה לפועל, מה שיגדיל את הסיכויים לקבל את הכסף. אפשרות נוספת או מקבילה לתהליך גביית השיקים החוזרים במקרה של כספי שכירות הוא הגשה של שיקים להוצאה לפועל ובמקביל תביעה לפינוי מושכר אשר תסייע בפינוי, אך יש להבדיל בינה לבין תביעה לסילוק יד אשר בה ככל הנראה לא קיבלתם שיקים.

יחד עם זאת, צריך לזכור שהליכי הוצאה לפועל אינם קצרים במיוחד ויתרה מכך, חושפים את היקף מצבו הכלכלי של החייב באופן שמסגיר התנהלות כלכלית לקויה וייתכן שתיקים נוספים. משמעות הדבר היא שאתם פועלים מול אדם בחובות ושלא תראו את כספכם כל כך מהר. יחד עם זאת, כאשר האפשרות הנוספת היא לוותר, אין שום סיבה שלא להמתין עד לקבלת התשלום בסופו של דבר.

 

 

גביית שיקים משוכרים או רוכשי דירה

אחד התחומים שבהם שולט השיק כאמצעי התשלום הדומיננטי הוא הנדל"ן. אך מה עושים כאשר השיקים של השוכר חוזרים, או חלילה של אדם שקנה מכם את הדירה? עורך דין מקרקעין יידרש להיכנס במהירות לתמונה ולפעול בהליכים כמו פינוי דייר או פינוי שוכר, תביעה לסילוק יד ממקרקעין ועוד. משרד אחיה וקסלבאום מתמחה בדיני מקרקעין וגביית חובות ויספק לכם מעטפת משפטית מקצועית, חכמה ויעילה שתגן על זכויותיכם ועל האינטרסים הכלכליים שלכם במקרה של גביית שיקים חוזרים ומקרים רבים נוספים.

לתיאום פגישת התייעצות צרו עמנו קשר.

 

אל תחששו מלפנות לבעל הצ'ק

הצעד הראשון להתמודד עם שיקים חוזרים הוא לדבר עם בעל השיק. ככל שהשיק סורב, עליכם לנהל גביית חובות חכמה ומיידית. יש ליצור קשר עם החייב ולהבהיר לו את המצב, תוך כדי בחינת התנהגותו ותגובתו לנושא. לפעמים החייב כלל לא מודע לעובדה שהשיקים מטעמו חוזרים ולכן במקרים אלו הנושא יטופל מצידו מהר וביעילות.

במקרים אחרים, החייבים יודעים היטב שהשיק יסורב אך מספקים אותו בכל זאת ותוך כדי ניסיונות להרוויח יותר זמן. אם המשלם מנסה כעת להתחמק, לא עונה לשיחות ולהודעות מכם ולמעשה יוצא מזמינות, חשוב לנהל את אופן גביית שיקים חוזרים ממנו באמצעות גורם משפטי. בנקודה זו, האמון הבסיסי באותו אדם נסדק ואין לדעת מול מי באמת אתם עומדים.

 

 

עורך דין שיקים חוזרים

לעורך הדין ניתן לפנות בכל שלב בדרך ולקבל את עזרתו, תוך בחינת כל האפשרויות הרצויות למקרה ובהתאם למטרות בעל החוב. עורך דין שיקים חוזרים יוכל להתחיל בבדיקת זהות המשלם והרגלי התשלומים מצידו, האם יש לו חובות או שהוא נמצא במצב של חדלות פירעון, האם נוהלו נגדו תביעות כספיות בעבר, האם מדובר בגורם מתחזה או בנוכל סדרתי וכן הלאה.

גם אם מדובר באדם שזהותו ואישיותו יציבה וברורה, ייתכן שהוא מתחמק בדרכים משלו מהתשלום. משאותר המשלם, יוכל עורך הדין לשלוח לו מכתב התראה ולהזהיר מפני נקיטה בהליכים בהוצאה לפועל. מניסיוננו, חייבים רבים נלחצים בשלב הזה ומזדרזים לשלם את החוב.

 

חוק שיקים חוזרים

חוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981 הוא למעשה תקנות אשר נועדו להסדיר את הטיפול במצבים אשר בהם ישנם שיקים שחוזרים ממגוון סיבות, כמו למשל היעדר כיסוי ו/או סורבו. המטרה היא מתן הגנה על הזכויות של נושי שיקים מפני משיכה של שיקים שאין להם כיסוי, ובנוסף לכך, מטרתם היא לעודד ביצוע של תשלומים תקינים בתוך מערכת התשלומים. בנוסף לכך, חשבונו של אדם עשוי להיות מוגבל למשך תקופה של שנה, כלומר יוכל רק לבצע הפקדה של כספים בחשבונו אך לא יוכל למשוך שיקים חדשים, במידה וחזרו לו 10 שיקים מטעמי היעדר כיסוי ו/או סירוב שיק במהלכם של 12 חודשים רצופים.

 

חריגים על מגבלת החשבון

• שיקים אשר משכו חיילים בשירות מילואים
• שיקים אשר משכו נפגעי טירור
• שיקים אשר משכו אנשים בעלי מוגבלויות
• שיקים אשר משכו קטינים

כמו כן, ישנן סנקציות פליליות נכנסות לתמונה והן מוטלות על משיכה של שיק במזיד כאשר קיימת הידיעה שלשיק אין כיסוי בחשבון. מדובר בעבירה פלילית אשר עשויה לגרור ענישה קשה של עד שנת מאסר בפועל.

 

שיקים חוזרים חשבון מוגבל

חשבון מוגבל משמעו חשבון אשר הוגבל בעקבות הוראות מפורשות תחת פיקוח בנק ישראל. ההוראה מתקבלת על ידי המדור לחשבונות מוגבלים כאשר הוא (המדור) פועל מטעם הכוח של חוק שיקים ללא כיסוי. סעיף 2(א) לחוק זה אומר "חשבון יהיה מוגבל (להלן – חשבון מוגבל) ובעליו יהיה מוגבל (להלן – לקוח מוגבל) אם סורבו במשך שנים עשר חדשים עשרה שיקים או יותר שנמשכו על החשבון, ובלבד שעברו לפחות חמישה עשר ימים בין הסירוב הראשון לסירוב האחרון". יחד עם זאת, במידה ולא עברו 15 ימים בין הסירוב הראשון לבין הסירוב האחרון, והבנק החזיר מעל ל-10 שיקים חוזרים, הרי שהחשבון לא יוגבל.

 

שיקים חוזרים בזמן מלחמה

חוק שיקים חוזרים הינו תקנות שיקים ללא כיסוי. בהמשך לנושא החשבון המוגבל, ראוי לציין שישנם מקרים בהם יש החרגה. כך למשל, ישנה אפשרות בה לקוחות שהוגבלו, באפשרותם לבקש להוציא מרשימת השיקים שחזרו את השיק שלהם. אלו הם מקרים הכוללים בין היתר גם זמן מלחמה ונסיבות של מצבי חירום.

בזמן מלחמת "חרבות ברזל" שהחלה באוקטובר 2023, החלו לצוף לא מעט קשיים כלכליים מאוד משמעותיים שהתרחשו בעקבות המלחמה. נקבעו בהתאם לכך מגוון הקלות מיוחדות לעניין שיקים שבאותה תקופה חזרו. בין ההקלות המיוחדות שנקבעו –

• תושבי העוטף שנפגעו מהמלחמה ויישובים אחרים – ללא קשר לוותק החשבון או למספר השיקים שחזרו, יהיה באפשרותם לבקש ביטול על אלו שחזרו החל מיום 7.10.23 ועד ליום 31.10.23.
• חיילי מילואים מגוייסים – הליכי גבייה משפטיים כתוצאה משיקים שבאותה תקופה חזרו – הוקפאו.

כאמור יש עוד שורה של הקלות הנוגעות לעניין, אך יחד עם זאת, הקלות אלו חלות על שיקים אשר חזרו מסיבות שקשורות באופן ישיר למלחמה, כמו למשל ביטול אירועים או למשל ירידה בהכנסות העסק כתוצאה מפגיעה. מידע מלא נוסף בעניין זה ניתן למצוא גם באתר של בנק ישראל או להסתייע בעורך דין מומחה.

 

ליווי משרד עו"ד אזרחי-מסחרי

משרד עו"ד אחיה וקסלבאום מתמחה במגוון תחומים אזרחיים-מסחריים, ביניהם גם שיקים חוזרים וגבייה. צוות המשרד מקצועי ומיומן, בקיא בחוקים הנדרשים וזמין לסייע לכם בכל הנדרש. חזרו לכם שיקים? אתם צריכים לעבור תהליך גבייה? אל תהססו, פנו אלינו עוד היום למתן סיוע ונעמוד לשירותכם.

 

האם אפשר לתבוע חייב שחזר לו שיק בבית משפט?

כן, אבל כדאי לשקול את הצורך, כאשר ניתן לפעול בצורה מהירה הרבה יותר באמצעות הליכי הוצאה לפועל, ובכל מקרה כל עוד קיים תיעוד המוכיח נזקים כלכליים שבגינם אתם דורשים פיצוי כספי. שקלו את האפשרות הזו רק בתנאי שאתם מוכנים להשקיע זמן, כסף ומשאבים יקרים נוספים.

 

פתחתי תיק לחייב בהוצאה לפועל. תוך כמה זמן זה יטופל?

הדבר תלוי בהיקף החובות שדורשים גביית חובות הכולל של אותו חייב (כלומר האם יש לו תיקים נוספים ומהי יכולתו הכלכלית) ולכן הטווח עשוי להיות בין מספר שבועות לשנים. כדי לקצר ולייעל את תהליך הגבייה יש להיעזר בעורך דין מתאים.

 

 

השמעת המאמר לכבדי ראייה: